养老金制度面临抉择：调整领取年龄能否破局？

• 2026-08-18

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中国养老金制度正遭遇前所未有的挑战。最新数据显示，2035年养老基金可能面临枯竭的风险，与此同时，渐进式延迟退休政策已于2025年正式实施。这一政策调整背后，反映出我国养老金体系正陷入"改与不改"的两难抉择。事实数据显现，截至2025年底，我国65岁及以上人口已达2.24亿，占总人口的15.9%，老龄化问题日益严重。

深入剖析"改革之困"，可从三个方面解读：其一，养老基金收支压力持续加大。城镇职工基本养老保险基金累计结余可能在2027年达到峰值后持续下降。2025年全国企业养老保险基金收入达5.9万亿元，累计结余7.3万亿元。但仅以浙江省为例，2025年累计结余支付能力已降至4.0个月。其二，延迟退休政策的实施遭遇现实阻力。自2025年起，男性职工退休年龄将逐步延迟至63周岁，女性职工（包括干部和工人）也将相应延迟。同时，2030年起，养老金最低缴费年限将从15年逐步提高至20年。其三，社会各界对政策变动反应不一。灵活就业人员面临更大的经济压力，体力劳动者则担忧身体能否支撑到法定退休年龄。

面对这些挑战，"弹性退休"被视为可能的解决方案。政策允许职工在达到最低缴费年限后，可提前最长3年退休，或在法定退休年龄后延迟最长3年退休。中国人民大学教授董克用指出，每多缴费1年，退休时基础养老金将提高1个百分点，缴费年限从15年增至20年可使退休后月养老金增长约30%。国际经验表明，延迟退休已成为各国应对老龄化的普遍做法。美国已将全额养老金领取年龄从65岁提高至67岁，英国、德国、日本等国也相继提高了退休年龄。

然而，调整领取年龄是否就是终极解决方案？专家表示，短期内这是必要之举，但从长远来看，这只是养老金制度改革工具箱中的一项工具。完善养老金调整机制、健全社保基金筹集机制、划转国有资本充实社保基金等措施都在改革议程之中。中国人民大学教授郑功成强调，养老金制度改革是一项系统工程，"提低控高"的改革方向已明确。

这项改革无疑是一次涉及广泛的利益重构。它不仅需要国家层面的顶层设计，更需要企业、个人的积极参与。每个人都需要根据自身情况，做出最适合的选择。这场改革没有"最优解"，只有"最适解"，而调整领取年龄仅是其中的一环。面对养老金制度的转型期，社会各界都需要以积极的心态迎接挑战，共同构建可持续的养老保障体系。

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